이제 예금도 온라인 플랫폼을 통해 쉽게 비교하고 가입할 수 있는 시대가 열렸습니다. 금융위원회는 다양한 금융 플랫폼에서 예금상품을 비교하고 가입할 수 있는 '온라인 예금중개 서비스'를 정식 제도화하기로 결정했습니다. 정기예금부터 파킹통장 같은 수시입출금 계좌까지, 소비자의 선택 폭이 넓어지는 이번 제도는 금융 소비자들에게 매우 반가운 소식입니다.
온라인 예금중개 서비스란
온라인 예금중개 서비스는 사용자가 금융 플랫폼에서 다양한 금융기관의 예금상품을 한눈에 비교하고, 간편하게 비대면으로 가입까지 할 수 있는 서비스를 의미합니다.
기존에는 예금상품 가입을 위해 각 은행의 홈페이지를 직접 방문하거나, 금융상품 통합 비교사이트를 통해 정보를 수동으로 모아야 했습니다. 그러나 이제는 하나의 플랫폼 내에서 정기예금, 적금, 파킹통장 등 다양한 상품을 조건별로 비교하고, 추천받고, 가입까지 한 번에 처리할 수 있게 된 것입니다.
이 서비스는 2022년 11월부터 네이버페이, 신한은행, 카카오페이, 토스 등 4개 플랫폼에서 시범적으로 운영되어 왔으며, 약 6만5000건의 예·적금 가입이 이뤄졌습니다. 그동안 시범 운영을 통해 사용자들의 편의성과 금융 접근성이 크게 향상된 것으로 나타났으며, 이에 따라 금융위원회는 정식 제도로 편입하기로 결정한 것입니다.
수시입출식 상품까지 비교 가능
정식 제도화 이후에는 정기예금이나 적금에만 국한되지 않고, 파킹통장과 같은 수시입출식 상품까지도 온라인에서 비교하고 가입할 수 있게 됩니다.
이로 인해 소비자들은 자신의 자금 성격에 맞는 상품을 더욱 쉽게 찾고, 보다 유리한 조건으로 예금상품을 선택할 수 있게 됩니다.
플랫폼 기업들은 마이데이터를 활용한 개인 맞춤형 자산관리 서비스를 강화할 수 있는 기반을 갖추게 되며, 각종 금융 서비스와 연계해 고도화된 자산 관리 시스템을 구축할 수 있게 됩니다. 기존에는 오프라인 점포를 방문해야만 가능했던 업무들이 모바일 기기 하나로 모두 가능해진다는 점에서 매우 큰 변화입니다.
서비스 도입의 배경과 효과
금융위원회는 소비자 중심의 금융 환경을 조성하기 위해 '온라인 예금중개 서비스'를 제도화하기로 결정했습니다. 기존의 은행 중심 채널에서는 소비자가 원하는 조건의 예금상품을 찾기가 쉽지 않았으며, 각 은행마다 제공하는 정보의 양과 질도 제각각이었습니다. 이러한 비효율적인 금융환경을 개선하고, 소비자의 자산관리 편의성을 높이기 위한 차원에서 이번 정책이 시행된 것입니다.
시범 운영 기간 동안 다양한 플랫폼들이 창의적인 방식으로 서비스를 제공한 점도 주목할 만합니다. 예를 들어, 네이버파이낸셜과 하나은행은 선불전자지급수단 충전금을 활용해 은행 통장에 이자를 지급하는 서비스를 선보였으며, 쿠팡페이와 하나은행은 전자상거래 사업자를 위한 간편 이체 및 판매대금 선정산 서비스를 제공했습니다. 이처럼 예금중개 서비스는 단순한 비교 플랫폼을 넘어, 다양한 금융 서비스의 기반이 되는 핵심 기술로 성장할 가능성을 보여주고 있습니다.
서비스 제공을 위한 필수 요건
온라인 예금중개 서비스를 제공하려는 플랫폼 기업이나 금융사는 일정한 조건을 충족해야 합니다. 단순히 서비스를 개설한다고 해서 자동으로 중개가 가능한 것이 아니라, 법적으로 정해진 요건과 인프라를 갖추고 등록 절차를 거쳐야 합니다.
우선, 전문인력 1명 이상을 포함한 인적 자원과 전산설비를 운용할 수 있는 기술 인력을 확보해야 합니다. 고정사업장과 보안설비, 정보통신 장비 등 필수적인 물리적 인프라도 필요합니다. 또한, 금융 관련 법령 위반이나 채무불이행 이력이 없어야 하며, 5000만 원 이상의 보증금을 예치하거나 보장성 보험상품에 가입해야 합니다.
서비스 운영 과정에서는 금융소비자보호법에 따른 엄격한 원칙을 따라야 합니다. '적합성 원칙'과 '적정성 원칙'을 적용해 소비자에게 가장 알맞은 상품을 추천해야 하며, 특정 금융사에 유리한 편향된 추천은 금지됩니다. 특히, 재무 건전성에 문제가 있는 금융회사의 상품은 중개 대상에서 배제됩니다.
‘1사 전속주의’ 예외 적용으로 다양성 확대
기존에는 하나의 중개업자가 특정 금융사에만 소속되어 상품을 중개해야 했던 ‘1사 전속주의’ 규정이 있었지만, 이번 제도 도입을 통해 이 규정이 완화됩니다. 이에 따라 하나의 플랫폼에서 다양한 금융사의 예금상품을 동시에 중개하고 비교할 수 있는 길이 열립니다.
이러한 변화는 금융회사의 경쟁을 유도하는 긍정적인 효과도 기대할 수 있습니다. 소비자가 여러 상품을 쉽게 비교할 수 있는 환경이 되면, 금융회사들도 더 나은 조건의 상품을 출시해야 고객을 유치할 수 있기 때문입니다. 결과적으로 소비자에게 유리한 상품이 시장에 더 많이 나올 것으로 보입니다.
은행대리업 연계로 지역 금융접근성 향상
은행 점포 수가 점점 줄어드는 현재의 흐름 속에서, 오프라인 접근성이 떨어지는 지역에서도 온라인 플랫폼을 통한 예금·대출 서비스 제공이 가능해졌습니다. 특히 금융위원회는 은행대리업과의 연계를 통해, 플랫폼 기반의 예금중개 서비스가 오프라인 채널과 함께 제공될 수 있도록 할 예정입니다. 이는 지방 및 금융 소외 지역 주민들에게 기존 수준의 금융서비스 접근성을 제공하는 데 크게 기여할 것으로 예상됩니다.
향후 추진 일정 및 정책 방향
정부는 상반기 중으로 관련 법령 개정을 추진하고 있으며, 5월 중에는 수시입출식 상품의 중개 허용을 골자로 한 혁신금융서비스 지정 내용을 변경할 계획입니다. 법 개정이 완료되기 전까지는 기존 서비스에 대해 혁신금융서비스 지정 기간을 연장해 지속 운영을 보장한다는 방침입니다.
또한, 오는 7월부터는 은행대리업 시범사업과 연계한 오프라인 중개 서비스도 운영될 예정입니다. 이를 통해 온라인 플랫폼과 은행대리점이 협력하여 보다 넓은 사용자층에게 효율적인 금융 접근성을 제공할 수 있을 것으로 기대됩니다.
마무리
이번 '온라인 예금중개 서비스'의 제도화는 단순한 서비스 확대가 아니라, 금융 소비자의 선택권을 확대하고 플랫폼 중심의 자산관리 환경을 정착시키기 위한 새로운 금융 패러다임의 출발점이라 할 수 있습니다. 기존 은행 중심의 금융 시장은 물론, 소비자와 금융회사, 플랫폼 기업 모두에게 혁신적인 기회를 제공하는 계기가 될 것입니다.
앞으로 온라인 플랫폼을 통한 금융서비스 이용은 더욱 보편화될 것이며, 예금뿐 아니라 대출, 보험, 투자 등 다양한 영역에서 플랫폼 중심의 소비자 맞춤형 금융 서비스가 확산될 것으로 보입니다. 이제는 나에게 맞는 예금상품을 찾기 위해 은행 창구를 직접 방문하는 시대는 지나가고 있습니다. 스마트폰 하나로, 더 똑똑하고 편리한 금융생활을 누릴 수 있는 시대가 본격적으로 시작되고 있습니다.