청년들의 자산 형성을 지원하기 위해 청년희망적금과 청년도약계좌가 있는데요, 특히 청년희망적금은 만기 시 높은 금리 혜택과 비과세 혜택이 적용되어 꼭 가입해야 할 상품 중 하나입니다. 청년희망적금 자격 조건과 가입 방법, 만기 시 수령 금액, 그리고 가입 시기에 대해 확인하세요.
청년희망적금이란
청년희망적금은 청년들의 목돈 마련을 돕기 위해 정부에서 지원하는 특별 금융 상품입니다. 일정 기간 동안 정기적으로 적금을 납입하면, 정부 기여금과 비과세 혜택을 제공하여 목돈마련에 큰 힘이 되니 확인하고 자격이 된다면 가입해야 합니다.
가입자가 매월 일정 금액을 납입하면 정부에서 지원하는 기여금이 추가로 적립됩니다. 최대 5년 만기로, 만기 시 본인 납입금, 정부 기여금, 이자가 합산된 금액을 수령하게 됩니다. 이자소득에는 비과세 혜택이 적용되며, 일정 소득 기준을 충족하는 청년에게는 더욱 유리한 조건이 주어집니다.
청년희망적금 자격 및 가입조건
▶ 가입 대상
청년희망적금의 가입 대상은 만 19세부터 34세 사이의 청년으로, 일정 조건을 충족해야 합니다. 조건이 충족되는 분들은 확인 후 꼭 가입하세요.
- 개인 소득: 연간 총 급여 기준 6,000만 원 이하인 경우 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 총 급여가 6,000만 원~7,500만 원 사이일 경우, 비과세 혜택만 적용됩니다.
- 가구 소득: 가구 소득이 중위 180% 이하인 경우 가입 가능합니다.
- 병역 이행 청년: 병역을 마친 경우, 병역 이행 기간(최대 6년)은 연령 계산 시 제외됩니다.
다만, 최근 3개년 동안 금융소득종합과세 대상자(금융소득 2,000만 원 초과자)는 가입이 제한됩니다.
▶ 소득별 혜택 구조
가입자의 소득에 따라 정부 기여금의 매칭 비율과 지원 한도가 달라집니다.
소득구간 (연간 총급여) 본인 납입한도 (월) 기여금 지급한도 (월) 기여금 매칭 비율 기여금 한도 (월) 2,400만 원 이하 70만 원 40만 원 6.0% 2.4만 원, 600만 원 이하 50만 원 4.6% 2.3만 원, 4,800만 원 이하 60만 원 3.7% 2.2만 원, 6,000만 원 이하 70만 원 3.0% 2.1만 원, 7,500만 원 이하
가입 방법 및 절차
▶ 청년희망적금 가입방법
비대면 신청이 가능한데요, 금융기관의 앱을 통해 온라인으로 비대면으로 가입할 수 있습니다.
- 가입 심사: 개인 소득 및 가구 소득을 기준으로 심사합니다. 특히, 전년도 소득이 확정되지 않은 경우 전전년도 소득 기준으로 심사가 진행됩니다.
- 유지 심사: 가입일로부터 1년 주기로 소득을 재검토하여 기여금 지급 여부와 규모를 조정합니다.
※ 예외적인 경우 대면 신청
가족과의 관계 단절 등 예외적인 경우에는 대면 신청이 가능합니다. 가구원 확정 시 일부 예외 사항이 적용될 수 있습니다.
※ 청년희망적금 금리 및 만기 혜택
가입 후 3년간 고정금리가 적용되며, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다.저소득층 청년에게는 추가 우대금리가 제공될 수 있습니다.
청년희망적금의 최종 만기 시, 본인 납입금과 정부 기여금, 경과이자가 합산된 금액을 수령합니다. 또한, 이자소득에 대해서는 비과세 혜택이 적용됩니다.
▶ 중도 해지 시 혜택
특정 사유(예: 사망, 퇴직, 천재지변, 장기 치료가 필요한 질병 등)에 해당될 경우, 중도 해지 시에도 비과세 혜택과 정부 기여금을 받을 수 있습니다.
※ 청년희망적금 연계 지원 방안
청년 지원 상품과의 연계
청년내일저축계좌, 청년내일채움공제 등의 복지 상품과 연계하여 동시 가입이 가능합니다.
청년희망적금 만기 후 청년도약계좌로의 전환이 가능합니다. 중도 해지 시에도 특별 해지 요건을 충족할 경우 비과세 혜택이 유지됩니다.
긴급 자금 지원 및 계좌 유지
청년들이 긴급 자금이 필요할 때도 예적금 담보부를 통해 낮은 금리로 자금을 활용할 수 있습니다.
만기 이후에도 자산 형성을 지원하기 위해 우대금리 제공, 신용평가 가점 반영, 금융교육 및 컨설팅 서비스 등을 제공합니다.
※ 청년희망적금 가입 시기 및 주의사항
가입 시기
청년희망적금은 2023년 6월부터 가입 신청을 받기 시작했습니다. 금융기관의 앱을 통해 가입이 가능하며, 매월 신청이 열리기 때문에 본인의 소득 조건을 사전에 확인 후 신청하는 것이 좋습니다.
가입 시 유의할 점
본인의 소득과 가구 소득 기준을 충족하는지 확인해야 합니다.
금융소득종합과세 대상자(연간 금융소득 2,000만 원 초과)는 가입이 제한될 수 있습니다.
만기 전 중도 해지 시 특별 해지 요건을 충족하지 못할 경우 기여금 및 비과세 혜택이 제한될 수 있습니다.
청년희망적금과 청년도약계좌는 청년들이 안정적인 자산을 쌓고 재정적인 안정을 도모할 수 있도록 지원하는 유용한 금융 상품입니다. 특히, 소득 수준에 따라 차등 지원이 이루어지며, 비과세 혜택까지 제공되어 장기적인 자산 형성에 큰 도움이 됩니다.
가입을 고려 중인 청년이라면 본인의 소득 및 가구 소득을 미리 파악하여, 조건에 맞는 시기에 신청하는 것이 중요합니다. 이번 기회를 통해 미래를 대비한 자산 형성에 한 걸음 더 다가가시길 바랍니다.